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作者｜楊青 度小滿數據智能部總經理 / 技術委員會執行主席
2023 年 10 月的中央金融工作會議明確提出要做好金融的“五篇大文章”，其中數字金融被視為重中之重。從行業發展的視角來看，數字金融的推進對于提升金融服務的效率、普惠性和風險管理能力具有不可估量的價值。如果說數字金融是一篇波瀾壯闊的大文章，那么人工智能無疑是其中最為濃墨重彩的部分，起著牽一發而動全身的作用。
本人曾在 2023 年 FCon 全球金融科技大會上分享《人工智能在金融行業中的創新應用》，提出了人工智能在金融行業是正當其時、大有可為，除了分析了傳統 AI 對業務增長的作用，還分享了團隊在生成式 AI 上的探索與實踐。丘吉爾曾在北非戰役的轉折點說：“現在不是結束，甚至不是結束的開始，但這或許是開始的結束。”我們將這一觀點借用到人工智能領域，傳統 AI 驅動金融業務是厚積薄發的“開始的結束”，生成式人工智能重塑金融業務則是另辟蹊徑的“開始的開始”。
近來老有人打趣道“AI 一日，人間一年”，一年即將過去。在這一年里，傳統式 AI 繼續深入應用，在信貸、風控、經營 等多個業務環節持續發力，推動金融業務行穩致遠、保持增長；同時，生成式 AI 也展現出強大的潛力與活力，從理論探索逐漸走向實踐應用，開啟了數字金融的新篇章。生成式 AI 的浪潮翻滾，但卻也不得不承認，真正扎實落地而產生業務收益和價值的行業應用是屈指可數的。作為金融科技的實踐者，AI 大有可為的這一年，我們團隊又有何作為呢？最新實踐成果將在 2024 年的 FCon 上進行分享，在此之前，先作簡單的回顧和鋪墊。
在 8 月 16-17 日將于上海舉辦的 FCon 全球金融科技大會上，楊青老師將深入分享 「人工智能如何助力書寫數字金融大文章」，從數字金融落地難點切入，并結合信貸、營銷、風控等場景，介紹傳統 AI 與生成式 AI 在金融領域的應用。此外，大會還將聚焦 AIGC+ 風控、AIGC+ 營銷運營、AIGC+ 研發等場景邀請來自銀行、證券、保險的專家分享最佳實踐。更多演講議題已上線，點擊鏈接可查看目前的專題安排：https://fcon.infoq.cn/2024/shanghai/
傳統的有監督機器學習仍然擁有巨大潛力，在過去的一年中，傳統式 AI 在金融領域的應用不斷深化，成為推動金融業務增長的重要力量。目前，傳統式人工智能已經在金融的每一個主要業務環節中得到深入集成，包括身份核驗、客戶服務、營銷和獲客等方面。
以信貸為例，我們面臨三大核心業務問題：獲客、風控、經營。人工智能技術提供了有效解決方案：NLP 技術在風控領域應用廣泛，通過語義模型和注意力機制，提升了文本處理能力；圖機器學習在信貸領域也發揮了重要作用，通過特征衍生和自動篩選，提高了風險評估的準確性；利用深度學習和圖機器學習，深入分析征信報告，實現了風險評估的突破；應用計算機視覺技術，提高處理復雜信息的效率，通過智能文檔處理技實現對這些多媒體材料的秒級審批；應用因果推斷技術于信貸，通過模型直接計算用戶的貸款額度和利率從而提高決策準確率。
另一方面，生成式 AI 以 Copilot 的方式，正在逐步從點到面重塑金融行業的價值鏈條。基于大模型的理解、生成、邏輯和記憶四大基礎能力，在業務場景的實際應用中實現了 個性生成、交互增強、預測模擬和強自動化。
重塑營銷： 通過一體化營銷工作坊實現傳播洞察和智能投放。
重塑服務： 從降本增效到價值創造，包括客情摘要和客服助手等功能。
重塑運營： 端到端的運營新范式，如 NL2SQL、投研投顧等。
重塑研發： 助力研發提質提效，提供代碼生成和單測生成等工具。
重塑辦公： 成為員工的生產力工具，包含智能搜索和知識助手等特性。
重塑風控： 智能化全面風控，支持智能信審和風險模擬。
數字金融聚焦金融業的生產力提升，是新質生產力在金融業的體現，也是科技金融、綠色金融、普惠金融和養老金融這四篇大文章的基石。 數字金融落地是長期性、周期性的系統工程，需要科學理論指導，技術引用、金融數據、創新理念和技術風險是其中的關鍵環節。數字金融的核心在于利用前沿技術來優化傳統的金融業務流程，從而實現金融服務的高效、便捷和個性化。
從金融行業的特性看，除了數據驅動外，金融行業還存在較高的專業知識門檻，不同的子領域，如信貸、保險和理財，各自有著獨特的特點和要求。并且，金融業務流程通常較為復雜，涉及大量的人工操作和決策過程。這些行業特性與人工智能的核心能力高度適配。
近年來人工智能技術發展呈現出兩個顯著的趨勢：一是模型的多模態表達能力逐漸提高；二是模型技術的更新迭代速度越來越快。尤其是從 2017 年的 Transformer 模型到 2022 年底 ChatGPT 產品的推出，基于深度學習的生成式 AI 技術得到廣泛關注。在這一背景下，傳統人工智能與生成式 AI 在業務場景的融合利用顯得尤為重要。傳統人工智能的持續創新，為金融業務提供了更加穩定可靠的技術支撐；而生成式 AI 的崛起，則為金融行業注入了的活力和想象空間。傳統 AI 與生成式 AI 以不同方式深度融合、優勢互補，共同加速金融行業的數智化發展。 過去的一年中，傳統 AI 技術在金融領域的應用不斷取得新的突破。以信貸風控為例，用戶數據的篇幅較長構成了長文本信息處理挑戰，而 NLP 技術迭代發展下能夠解決超訓練長度的序列預測問題、長系列處理性能問題以及長距離依賴捕捉問題，提升了長文本理解和風控評估效果。此外，圖機器學習對關聯信息的解讀、時序模型對用戶行為的精準挖掘等傳統 AI 技術應用也都有著新的進展。
生成式 AI 作為人工智能領域的新一代重大技術浪潮，也正逐步從理論探索走向實際應用。如多模態大模型驅動通用文檔智能，解決了狹義文檔智能框架可處理輸入單一、提取流程繁瑣和定制化成本高的痛點；大模型理財投顧 Agent 能夠模仿人類理財師工作流程，結合用戶畫像、實時數據、專家案例庫和理財分析 LLM 等，提供個性化、普惠化的專業投資服務；生成式 AI 還將智能客服升級到 3.0 階段，集成多種模態交互方式，端到端減少中間環節，促成更連貫的用戶對話體驗，成為人機共生的協作典范。此外，我們也看到了生成式 AI 的技術和道德風險并有效探索解法，構建安全穩健的金融 AI 系統。
回顧過去一年人工智能在金融行業的創新應用與實踐探索，我們不難發現一個清晰的趨勢：傳統式人工智能持續創造價值，為金融業務的穩健增長提供堅實保障；而生成式人工智能則逐漸從理想變成現實，為金融行業的未來發展開辟了新的道路。
面對這一趨勢，作為金融科技的從業者，我們應該保持開放的心態和敏銳的洞察力，緊跟技術發展的步伐，不斷探索和嘗試新的應用場景和商業模式，促進傳統 AI 與生成式 AI 的深度融合與創新發展。
注：本文轉自「文章青哥談 AI」公眾號，作者 楊青，經授權同意后發布。
8 月 16-17 日，FCon 全球金融科技大會將在上海舉辦。本屆大會由中國信通院鑄基計劃作為官方合作機構，致力于展示金融數字化在“十四五”期間的關鍵進展，幫助金融機構在“交卷”前更具針對性地“查缺補漏”。
大會還邀請了來自工銀科技、北京銀行、平安銀行、廣發銀行、中信銀行、度小滿、螞蟻集團等金融機構及金融科技公司的資深專家，現身說法分享其在金融科技應用實踐中的經驗與深入洞察，分享近一年來金融行業 AI 大模型的落地實踐經驗和成果。
大會火熱報名中，7 月 31 日前可以享受 9 折優惠，單張門票節省 480 元（原價 4800 元），詳情可聯系票務經理 17310043226 咨詢。
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