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6月20日，2024陸家嘴論壇舉行“數字金融創新與治理”全體大會，凝聚金融業多位重量級嘉賓的智慧，共同探討數字金融創新路徑和模式，尋找數字金融領域重難點解決對策。

與會嘉賓認為，數字金融創新是一次廣泛深入的系統性變革，需要金融機構系統性推進，久久為功。更需要監管的支持和創新，在控制風險的前提下，統籌安全和發展，推動金融的高質量發展。數字金融以創新驅動，以技術賦能，更以服務取勝。

王媛媛攝

當前，大數據、人工智能等新技術加速演進，數據逐漸成為經濟社會發展的關鍵驅動力。數字經濟的快速發展，對金融資源的配置方法和效率提出了更高的要求。

如何理解數字金融的深刻內涵？中國出口信用保險公司（下稱“中國信保”）董事長宋曙光表示，數字金融就是金融機構有效利用數字資源，通過運用數字技術進行產品和服務的創新，進而提升金融服務的質量和水平。

數字金融是整個金融發展的基礎底座，是發展的重要基石。浦發銀行董事長張為忠表示，如何正確利用技術，技術應用如何在金融更廣泛的領域全面展開，已經變成一個不可回避的話題。

張為忠介紹稱，從時間縱軸來看，從移動互聯網到移動支付到數字信貸，包括廣泛深入生活領域，金融理財離不開數字金融的支持。從橫軸來看，特別是銀行金融機構，做業務、做產品、做服務，背后基本是數字的支撐和支持。

“數字金融在內部機理上，改變我們的服務方式和業務流程，更重要的是將來會高效地改變金融的運營方式。”張為忠說，數字金融，就是用數字技術，讓金融模式、金融業態、金融生態發生根本性改變，進而使金融服務在高效、低成本、風險可控的前提下，能夠實現可持續發展。中國整個金融業的發展業態、態勢，將會在金融科技和科技金融的加持下，越來越加速改變，金融服務實體經濟和民生的能力會大幅度提高。

這股數字風暴已在全球掀起，歐洲金融機構也在不斷加大技術領域的投資。東方匯理資管集團副總裁兼首席運營官Guillaume LESAGE說：“許多企業想要創新，并將其看成自身重點。”

英國智庫Z/Yen集團每六個月發布全球金融中心指數，該指數對全球金融中心城市進行排名，并于2018年推出一個專門圍繞金融科技領域的獨立排名。

Z/Yen集團首席執行官麥克·沃德（Mike WARDLE）指出，從監管角度來講，必須要確保數字身份來保證交易是安全可信的。此外，用數據提供服務會為客戶提供很多安全性。“對于監管者來講，監管非常困難，所以我們確實面臨一些挑戰，但是金融行業也有很多機會”。

數字化轉型是實現數字金融有效的途徑。數字化轉型不僅是技術的手段問題，也是金融模式、組織形態一個系統性的變革。

針對系統有效推進數字金融創新，宋曙光表示，對于金融機構來說，首先要充分挖掘數據要素價值，實現數據資源向數據資產的躍升。同時，運用數字技術、數字思維改革和重塑金融服務的全流程，加快建立適應技術進步快速創新的體制機制，創新才能行穩致遠。

數字金融是金融高質量發展的重要方向之一。中國人民保險集團股份有限公司（下稱“中國人保”）總裁趙鵬表示，做好數字金融大文章，要把握好“三個點”。

第一，把握數字金融發展的原點，更好地發揮金融的功能性，提升服務實體經濟的質量和水平。一方面，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟的優勢。另一方面，以數字保險服務來防范新技術應用帶來的風險。

第二，把握數字保險創新的重點，優化保險商業模式，用科技提升經營服務能力和風險防控能力。中國人保積極推進數字化轉型，提升公司數字化經營服務能力，降低服務成本，優化服務體驗，強化風險管控。

第三，把握數字金融治理的難點，平衡好效率與公平，讓所有群體能夠共享科技帶來的美好生活。既要充分運用數字技術提升服務效率，也要防范技術不當應用影響社會公平。尤其避免大數據以及算法的歧視，造成弱勢群體因金融排斥難以滿足金融需求。

緊抓數字金融發展機遇，在Guillaume LESAGE看來，有四點內容非常重要：第一，安全堅實的基礎設施，在企業和國家層面都是如此。第二，創新。創新必須要有高層政府引領和推動，同時在基層還需要有創新活力，必須要有基層一線的創新。第三，人才。在企業內部，需要有真正懂技術的人才。人才的招用和培訓方面都要加強。第四，合作。偉大的技術不可能僅僅靠企業自身，還需要合作和伙伴關系。不僅是跟供應商合作，也包括面向發展考慮長期合作的企業。

數據質量是動態、不斷優化的。數據治理的重要基礎，便是需要在動態的基礎上，久久為功、持續努力。

中國信保的業務是支持出口和投資，需要了解國別風險、行業風險、買家風險。宋曙光介紹，長期以來，中國信保建立了四大風險庫：全球國別風險數據庫、企業和銀行風險數據庫、行業風險數據庫、項目數據庫。

此外，宋曙光還分享了中國信保的特色模式和經驗。一是“資金紅綠燈”，登錄到系統查詢出口地和買家，就可以亮紅燈、綠燈或是黃燈。二是建立兩個平臺：國別風險研究中心、中國信保資信有限公司。三是建立數據治理一整套制度和體系，需要控制風險和數據安全，也要確保數據質量。

數字化時代，降低風險損失的水平，業界稱為“風險減量服務”。趙鵬說：“在數字化時代，風險減量服務靠傳統的人海戰術不可能實現，必須通過一個強大的數字底座。”中國人保把數字化、智能化作為保險新商業模式的底座，充分運用科技手段，加強風險減量服務系統以及平臺的建設，壓縮或者縮短服務的時空距離，從而優化服務模式，降低服務成本，努力從過去傳統的人海服務轉向更精準、更高效的數智化服務。

趙鵬舉了兩個例子：在財險領域，中國人保堅持以數智化的風險減量服務，助力大災無大損。在人身險領域，人保堅持以數智化健康管理，助力防未病、治已病，防生病、減大病。通過搭建數智化健康管理平臺，可以為健康人群、亞健康人群提供優質、全流程的閉環健康管理服務。

在數字金融框架下，要平衡金融創新和監管的關系，這是一個動態的發展過程。張為忠認為，監管是管控力，令創新在一個正確軌道上運行，以保證創新的成本更低，特別是保證可持續發展。數字金融領域，有幾對關系需要把握好：一是創新與監管的關系，二是金融機構和消費者的關系，三是效率與成本和質量的關系。

在麥克·沃德看來，監管者和產業之間要有經常對話機制，有磋商才能確保持續不斷的交流。監管體系要更好適應創新、推動創新，能讓創新更容易實現，而且也確保市場里有足夠空間，讓新的企業、新的想法能夠不斷涌現。